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天空彩票“不容易”过后“不简单”,这家保险巨头用“变”来挖潜新动能

时间:2021-09-01来源: 作者:admin点击:
  对于国内保险业来说,天空彩票2021年上半年过得并不容易。疫情带来的市场冲击,寿险改革进入深水区,灾害频发、车险综合改革带来的严峻挑战,监管新规、科技进步带来的时代变革,对所有保险市场主体都提出了新的课题。  “上半年确实很不容易,越是存在不确定性,越考验企业经营者的定力、智慧、耐心

  对于国内保险业来说,天空彩票2021年上半年过得并不容易。疫情带来的市场冲击,寿险改革进入深水区,灾害频发、车险综合改革带来的严峻挑战,监管新规、科技进步带来的时代变革,对所有保险市场主体都提出了新的课题。

  “上半年确实很不容易,越是存在不确定性,越考验企业经营者的定力、智慧、耐心和信心。”做公司上半年总结时,中国太保董事长孔庆伟首先想到的就是“稳”字。“我们面对的是百年未有之大变局,疫情更是谁都没有遇到过,在这种环境下,首要是‘稳’,只有稳住了,才能续航。”

  但“稳”并不代表一成不变。保险行业发展正面临新周期,同时也是保险企业新增长动能的重塑阶段。如何在复杂严峻的大环境下,用“变”来培育新动能?中国太保在8月31日傍晚举行的2021年中期业绩发布会上给出了答案。

  寿险新动能的三大引擎

  包括太保寿险在内,这一轮寿险巨头转型的动力,来自于内外部环境发生变化后,保险企业内部探索价值增长新引擎的强烈诉求,而背后的深层次动因则源于客户需求端的改变。

  随着客户年龄结构的不断优化,保险消费习惯的逐渐成熟,消费者的消费偏好、消费行为发生了巨大的变化。太保寿险总经理(首席执行官)蔡强直言,过去那套通过人情保单、产品炒作来促进产品销售的模式已经行不通了。消费者购买保险时变得更加理性和专业,天马彩票对个性化的需求也明显增强。

  在他看来,正因如此,寿险业改革必须要从供给侧改革着手,要真正聚焦需求销售和专业销售。在这过程中,太保寿险的新动能来自哪里?

  蔡强说,新动能主要体现在三大核心引擎:

  一是存量队伍。经过二十多年发展,太保寿险有非常优秀的营销员和管理团队,如何帮助他们转型,提升他们在专业化、职业化和数字化方面的能力,这是公司未来真正成长的强劲动力。

  二是近1.6亿的客户。这批庞大客户的保险需求正处于旺盛中,如何服务好这些客户,做深、做实、做透,这将给公司带来巨大潜力。

  三是“产品+服务”。在保险产品同质化严重的背景下,健康和养老服务变得尤为重要。放眼全球保险业,相比有限的产品创新,服务的创新是无限的。

  蔡强说,如何判断新动能的潜力,未来6到12个月,他主要看三大核心指标:一看“人力”而非“人头”,尤其是活动人力和绩优人力;二看产能,尤其是活动人力的人均产能和人均收入;三看客户,重点看较长一段时间内的客户重复投保率,天码天王希望未来三至五年内把人均客户保单数大幅提上去。

  在蔡强看来,虽然短期有很大的挑战和困难,但是中国寿险市场的需求只是刚刚开始。“现在的寿险业,只是早上八九点钟的太阳。”

  大健康布局的两大抓手

  目前,国内保险巨头在解决上述行业共性问题的路径是:升级保险产品与服务供给,构建“寿险+健康+医疗+养老”的服务生态圈。即以保险产品为载体,进一步扩展和丰富保险产品的内涵和外延,为客户提供覆盖全生命周期的综合服务,协同保险主业,探索新增长点。

  用“变”来培育新动能的过程中,中国太保在大健养领域的布局正在全力推进,而且呈现出加速发展的趋势。孔庆伟透露,到今年底,将有成都、大理两个养老社区项目竣工,并陆续进入运营阶段。

  此外,在健康险领域,太保集团副总裁、太平洋健康险董事长马欣透露,集团旗下各业务主体健康险业务合并计算后,整体上实现的增速优于行业一倍。其中,服务黏性更强的医疗险发展速度更快。

  “健康险经营有两个确定性前提,一个是医疗费用的长期通胀,另一个是客户对医疗服务的刚性需求,只有建设好大健康生态,才是我们经营好健康险的基础。”马欣直言,大健康布局大多是从0到1、“立起来”的工作,市场化和专业化则是“立起来”的关键抓手。

  一个抓手是用市场化解决创业难题。“我们的互联网医疗用半年的时间,自建起了一支包括400名医生医助、200名IT技术人员在内的队伍,搭建形成了能够应对高并发流量的技术平台,精心打磨‘太医管家’这个品牌,推出了全科家庭医生服务。”马欣说,之所以发展快,就是市场化机制在发挥作用,这支创业团队正在日以继夜持续迭代服务。

  另一个抓手是用专业化来解决品质难题。“我们提供的全科家庭医生服务,就是与瑞金医院合作的,由瑞金医院对我们的全科医生进行标准认证、规范培训,确保了医疗服务的品质。同时,我们也参股了瑞金医院旗下的上海广慈纪念医院,为中高端客户提供高品质的线下医疗服务。”马欣表示。

  此外,在股权优化后,太平洋健康险正在围绕“新渠道、新产品、新科技”推进项目化变革,主要聚焦在专业健康险公司核心系统再造、产品创新迭代及流量转化等关键领域。马欣透露:“我们要将一家传统型险企转变为敏捷型专业健康险公司,使其成为大健康布局中的关键一环。”

  其实,保险向医疗、健康、养老产业上下游产业链的延伸发展,是保险经营规律的内在必然要求。而且在保险领域,风险管理是高度依赖于服务供给的,只有协同上下游服务,保险才能形成完整有效的经营管理闭环和服务闭环。

  产险应对不确定性的“三化”举措

  对于财产险行业而言,近一年来的不确定因素不少。从中国太保半年报数据来看,太保产险经受住了车险综合改革的考验,非车险业务快速发展、保费占比持续提升。

  综合成本率(综合赔付率和综合费用率),是业界衡量产险业盈利强弱的主要标准。综合成本率100%时,即代表收支相等,无承保盈利,亦无承保亏损。综合成本率越低,说明产险公司盈利能力越强。

  从半年报中不难看出,今年6月末,太保产险综合成本率较去年同期上升一个百分点,其中主要原因是综合赔付率上升10.4个百分点,而得益于有效的成本管控综合费用率则下降了9.4个百分点。

  对于综合赔付率上升的背后原因,太保产险董事长顾越坦言,今年上半年,车辆出行明显增加,导致出险率相应上升。

  顾越表示,自去年9月实施到现在,车险综合改革正好经历了一个完整年度。所以,未来的不确定性可能还有很多,怎样以确定性举措来应对不确定风险,是公司接下来要重点去做的。

  不过,顾越认为,需要辩证看待车险综合改革。虽然改革对车险整体经营带来一定压力,但在一定程度上会倒逼公司精细化经营、精益化运营、精确化管理。“上半年,我们促进了线下线上渠道融合,车险和非车险产品融合方面的数据也明显提升。通过客户经营,有效应对了车险综合改革。”

  顾越表示:“预计车险综合改革的影响还会持续,再加上新能源汽车商业保险专属条款正在征求意见,未来仍然需要持续管控风险、管控成本。随着我们各项转型举措的落地,公司在客户经营和车险管理方面还将取得更大成绩。”

  诚如孔庆伟所言,企业经营永远要面对不确定性。保险的商业逻辑,本质上其实就是以今天确定性的投入应对未来的不确定性。“三十年来,我们在航海中学会了航行,功成不必在我,为未来三十年打好基础,我们正在坚持做‘实’的事,做‘难’的事,做‘对’的事。”

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